Für viele Senioren wird der Alltag immer teurer. Steigende Energiekosten, höhere Preise für Lebensmittel und ab 2025 auch noch höhere Beiträge für die Krankenkassen sind nur ein paar der Gründe, warum für viele die Rente kaum oder gar nicht mehr ausreicht. Wie Sie Ihren Ruhestand genießen und trotzdem Geld sparen können, erklären wir Ihnen im Folgenden.
Steuern sparen durch den Entlastungsbetrag für Senioren
Die durchschnittliche Rente in Deutschland liegt aktuell bei 1.769 €. Doch das ist nur im optimalen Fall, also bei 45 Einzahlungsjahren möglich. Viele bekommen weniger Rente und müssen mit ihrem Geld haushalten. Deshalb lohnt es sich, ein paar Steuertipps zu kennen. Dazu gehört zum einen der Grundfreibetrag. Denn bis zu einer Einkommenshöhe von insgesamt 11.604 € müssen Sie keine Steuern zahlen und das gilt auch für Rentner.
Einen speziellen Freibetrag gibt es aber zusätzlich für alle ab einem Alter von 64 Jahren, den Altersentlastungsbetrag. Wie hoch dieser ausfällt, hängt ein bisschen von den eigenen Einkünften und dem Geburtsjahr ab. Die gesetzliche Rente ist von diesem Freibetrag zwar ausgenommen, aber die Riester-Rente und bestimmte Betriebsrenten gelten für diese Entlastung. So zählen alle Einkünfte, wie Arbeitslohn, Riester-Rente oder auch Einkünfte aus Vermietung dazu. Von all diesen Einkünften wird der Altersentlastungsbetrag abgezogen. Sind Sie beispielsweise 1960 geboren, haben Sie ab 2024 Anspruch auf den Freibetrag in Höhe von 13,6 % Ihres Einkommens.
Hier ein Überblick dazu:
| Geburtsjahr | Anspruch Altersentlastung | Prozentsatz |
| 1955 | 2019 | 17,6 % |
| 1956 | 2020 | 16 % |
| 1957 | 2021 | 15,2 % |
| 1958 | 2022 | 14,4 % |
| 1959 | 2023 | 14 % |
| 1960 | 2024 | 13,6 % |
| 1961 | 2025 | 13,2 % |
| 1962 | 2026 | 12,8 % |
| 1963 | 2027 | 12,4 % |
Haushaltsnahe Dienstleistungen, Kranken- und Pflegegeld
Eine Möglichkeit, die viele beim Sparen von Steuern vergessen, sind die Kosten für haushaltsnahe Dienstleistungen, wie zum Beispiel eine Putzhilfe oder Handwerkerleistungen, die Sie steuerlich absetzen können. Hier lassen sich bis zu 20 % von maximal 20.000 Euro jährlich einsparen. Besonders für Rentner können sich solche Abzüge wirklich auszahlen. Noch größere Abzugsmöglichkeiten gibt es für Pflegeleistungen und auch für die Nutzung eines ambulanten Pflegedienstes. Liegt zudem ein anerkannter Pflegegrad vor, können Sie auch die Ausgaben für ein Pflegeheim unter bestimmten Voraussetzungen als außergewöhnliche Belastungen geltend machen. Sollten Sie zudem einen anerkannten Grad der Behinderung haben, dann steht Ihnen ein Pauschbetrag zu, der ohne detaillierte Nachweise geltend gemacht werden kann. Zudem sind Fahrtkosten, zum Beispiel für Privatfahrten und Arztbesuche, in bestimmtem Umfang absetzbar.
Neben diese Kosten lassen sich auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung vollständig als Sonderausgaben von Ihrer Steuer absetzen. Auch andere Versicherungen, wie die Kfz- und Haftpflichtversicherung, können bis zur Deckung der Grundversorgungskosten abgesetzt werden. Für Rentner, die zusätzlich privat krankenversichert sind, bietet diese Regelung den Vorteil, dass viele Versicherungsbeiträge steuerlich geltend gemacht werden können. Die Abgabe einer Steuererklärung lohnt sich also auch im Ruhestand. Zudem bietet die Online-Steuererklärung von smartsteuer die Möglichkeit, Ihre Erklärung mit ein paar einfachen Fragen online auszufüllen und direkt an das Finanzamt zu übermitteln. Das Beste: smartsteuer berechnet Ihnen live Ihre Erstattung und prüft Ihre Angaben vor der Abgabe. Probieren Sie es am besten direkt aus und holen Sie sich Ihre Steuern zurück.
Was bedeutet das konkret für mich?
Für Rentner gibt es einige Möglichkeiten, um Geld und auch Steuern zu sparen. Neben dem Wechsel von Krankenkasse oder Versicherung, um Beiträge zu verringern, lohnt sich in jedem Fall eine Steuererklärung. So können Sie von dem Altersentlastungsbetrag profitieren und auch Krankheits- oder Pflegekosten erstattet bekommen. Für einen sorgenfreien Ruhestand lohnt es sich vorher, alle Möglichkeiten zum Sparen einmal in der eigenen Situation zu prüfen. Die Online-Steuererklärung von smartsteuer berechnet Ihnen einfach online, wie viel Erstattung Sie erhalten. Probieren Sie es aus und abonnieren Sie unseren Newsletter für noch mehr Steuertipps.